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L'immobilier : Un placement sécurisé

Fri, 15 Jan 2021 16:31:50 GMT

Le prix moyen du m² à Paris a augmenté de 32,2% depuis 5 ans. L'investissement immobilier, allie rendement et sérénité. La dernière enquête du Cercle de l’épargne atteste que l’immobilier locatif est, devant l’assurance-vie, le placement préféré des Français en vue de la retraite.

L'immobilier locatif « fait un malheur » auprès des épargnants

Les Français n’ignorent pas que leur retraite se prépare, notamment sur le plan financier. Et à ce sujet, le bien immobilier locatif apparaît comme le plus prisé (65 %), devançant l’assurance-vie (62 %) d’une courte tête. C’est le principal enseignement de la dernière enquête « Français, la retraite et l’épargne » réalisée par l’Ifop-Cecop pour le compte du Cercle de l’épargne. « L'idée de l' investissement dans un bien immobilier à louer fait toujours un malheur auprès des épargnants, indépendamment du fait qu'ils en aient réalisé un ou pas », précise Jérôme Jaffré, directeur du Centre d'études et de connaissances sur l'opinion publique (Cecop).

La pierre reste une valeur sure aux yeux des Français

À titre comparatif, les actions (29 %) sont préférées aux Sicav (19 %) et au Livret A (19 %), qui fut longtemps le chouchou des Français avant de connaître une crise due à la dégringolade des taux. De son côté, l’immobilier conserve un attrait important et 72 % des épargnants le citent comme placement intéressant. Et même dans le cas des patrimoines élevés (plus de 50 000 €), l'investissement dans l'immobilier locatif reste très apprécié. D'autre part, l’assurance-vie séduit toujours malgré la baisse des rendements des fonds en euros. Entre 2015 et 2016, l'assurance-vie a gagné 9 % alors que les placements en actions ont perdu 7 %.

L’immobilier est toujours l’actif favori des investisseurs

D’après une étude Perl-Ipsos, menée auprès des Français patrimoniaux, c’est-à-dire qui détiennent un patrimoine (immobilier ou financier), la pierre occupe toujours une place de choix parmi les investissements privilégiés. En effet, si la pierre a déjà su séduire 39 % des Français patrimoniaux, l’étude confirme que 27 % d’entre eux ont l’intention de réaliser un investissement immobilier dans les 12 prochains mois. « Ce chiffre s’explique notamment par le profil immobilier des Français patrimoniaux. Ils sont 79 % à déjà être propriétaires de leur résidence principale, et 64 % à ne pas avoir de crédit en cours sur celle-ci : des conditions idéales pour se projeter à court terme », commente Fabienne Simon, directrice générale adjointe d’Ipsos Public Affairs. Parmi les futurs placements immobiliers envisagés, la SCPI (26 %) et le dispositif Pinel (26 %) remportent le plus d’intentions de souscription. Notons que les investisseurs sont surtout à la recherche de rentabilité (31 %) et de sécurité (21 %).

Gestion du patrimoine : les Français font confiance aux professionnels

Si l’étude démontre que la moitié des Français gère son patrimoine de manière autonome (51 %), la seconde moitié privilégie le contact physique, que ce soit auprès d’un expert (27 %) ou d’un membre de leur entourage (22 %). « Les Français patrimoniaux font plutôt appel à des professionnels, notamment des Conseillers en Gestion de Patrimoine , tandis que les investisseurs plus jeunes vont privilégier les conseils de leur entourage avant d’investir », précise Fabienne Simon. Ainsi, les CGP (Conseillers en Gestion de Patrimoine) occupent toujours une place de choix. Les attentes vis-à-vis de ces experts sont fortes et se concentrent avant tout sur une relation de confiance (58 %) et des conseils personnalisés (52 %). Par ailleurs, 87 % expriment leur satisfaction quant à la personnalisation des conseils prodigués par leur CGP, 85 % saluent leur expertise et 67 % sont satisfaits de la rentabilité des investissements proposés.

Placements : 7 Français sur 10 misent sur l'immobilier !

Fri, 15 Jan 2021 16:19:55 GMT

Les années passent mais une chose ne change pas : l’immobilier reste toujours l’investissement préféré des ménages français. Près de 7 investisseurs sur 10 se tournent vers la pierre pour placer leur argent.

L’immobilier est toujours l’investissement préféré des Français

Le Crédit Foncier a réalisé une enquête afin de mieux connaître les attentes et les motivations des Français qui investissent dans l’immobilier. Premier constat, depuis 5 ans, le marché de l’investissement locatif connaît une forte progression. En effet, sa part dans le total des logements construits passe ainsi de 13,4 % en 2013 à 15,5 % en 2018. Des chiffres qui s’expliquent par le fait que l’immobilier constitue l’investissement préféré des Français. Ainsi, si elles disposaient d’une somme d’argent à investir, les personnes interrogées répondent qu’elles privilégieraient en 1er choix la pierre (68 %), puis l’assurance-vie (16 %), l’épargne sécurisée (10 %) et enfin les marchés financiers (7 %). Cet attrait pour l’immobilier reste fort une fois l’investissement réalisé : 93 % des investisseurs locatifs sont très ou assez satisfaits de l’investissement qu’ils ont réalisé au 1er semestre 2018.

Quel est le profil de l’investisseur immobilier ?

En France, l’investisseur locatif a en moyenne 45 ans, vit en couple (72 %), et dispose dans son ménage d’un revenu de 71 100 €. Les investisseurs locatifs privilégient les appartements (92 %) plutôt que les maisons (8 %). Le bien acquis comporte en moyenne 2 pièces (60 % des biens loués sont des studios ou deux pièces) pour une surface de 45 m² tandis que le coût médian de l'achat est de 170 000 € au 1er semestre 2018. Par ailleurs, ce bien est très souvent acquis grâce à un financement avec peu ou pas d’apport sur une durée moyenne de 20 ans et 10 mois. Nous pouvons également constater que les investissements locatifs se concentrent principalement dans 5 régions :

Occitanie (27 %).
Île-de-France (23 %).
Auvergne-Rhône-Alpes (11 %).
Nouvelle-Aquitaine (9 %).
PACA (9 %).

En revanche, les 8 autres régions de l’Hexagone ne représentent que 21 % des investissements locatifs, contre 24 % en 2010.

Dans le neuf, 71 % des Français investissent pour des raisons fiscales

L es motivations d’achat sont différentes entre le marché du neuf et de l’ancien. Dans le neuf, la première motivation est fiscale (71 %), devant le désir de se constituer un patrimoine (48 %) ou le souhait de disposer d’un revenu complémentaire à la retraite (40 %). De plus, 56 % des investisseurs ont l’intention de revendre ce bien plus tard. L’investissement dans le neuf se fait majoritairement dans une zone géographique éloignée du domicile de l’investisseur (57 % d’entre eux dans un autre département ou une autre région). En revanche, dans l’ancien, la fiscalité n’est que la 8e motivation (11 %), loin derrière le souhait de disposer d’un revenu complémentaire à la retraite (67 %), le désir de se constituer un patrimoine (63 %), ou encore la constitution d’un capital pour le transmettre à ses enfants (39 %). Un tiers des investisseurs (32 %) a l’intention de revendre le bien plus tard. Enfin, pour 63 %, l’investissement se fait près de chez eux.

Des taux bas, l'emprunt facilité en 2021

Fri, 15 Jan 2021 10:51:06 GMT

HCSF : des critères d’octroi de crédit immobilier moins stricts pour 2021

Les taux d’intérêts au plus bas

Ce resserrement du crédit intervient alors que les taux d’intérêt touchent le fond. En décembre, ils ont encore reculé de 0,1 à 0,2 point de pourcentage en moyenne. Aujourd’hui, sur 15 ans, le taux moyen est à 1,10 %, 1,30 % sur 20 ans et 1,5 % sur 25 ans.

Les meilleurs dossiers peuvent espérer 0,58 % (15 ans), 0,88 % (20 ans) et 1,06 % sur 25 ans.

Plus de facilité pour avoir un prêt immobilier en 2021

Depuis fin décembre 2019, le Haut Conseil en Stabilité Financière (HCSF) qui conseille les banques en matière de risques, avait imposé des mesures très contraignantes pour les emprunteurs qui voulaient un prêt immobilier. En effet, chaque banque a été sommée d’être beaucoup plus vigilante sur le taux d’endettement, sur le niveau d’apport personnel ou encore sur la durée des crédits.

Heureusement pour les emprunteurs, ces mesures restrictives ont été un peu adoucies pour les mois à venir. Il sera ainsi plus facile d’obtenir un prêt immobilier en 2021 qu’en 2020.

Voici les changements majeurs :

Le taux d'endettement maximum pour 2021 sera de 35 %, contre 33 % en 2020.
La durée maximum des crédits passe à 27 ans en 2021 contre 25 ans en 2020
Les banques ont le droit de déroger à ces critères pour 20 % des dossiers de financement en 2021, contre 15 % en 2020

Le niveau d’apport restera donc important. Il restera difficile d’obtenir un prêt immobilier sans apport en 2021. Ces critères étaient fortement recommandées par le HCSF aux banques. A partir de l’été 2021, cela sera aune obligation de les respecter.

Ainsi, l’octroi d’un crédit immobilier pourra se faire plus aisément par une banque dès les premiers mois de l’année 2021. Cette bonne nouvelle vient compléter celle sur la baisse du taux immobilier qui s’amplifient ces dernières semaines.

Quand faire sa demande de crédit immobilier ?

Maintenant que les fêtes de fin d’année sont finies c’est un bon moment pour faire les démarches afin de trouver la meilleure offre de crédit immobilier. En effet, la majorité des banques ont maintenant pris en compte ces nouvelles recommandations dans leur système d’offre de prêt immobilier.

Vous pouvez donc, si vous avez déjà un projet d’achat bien avancé, faire les démarches pour chercher la meilleure banque pour votre crédit immobilier et de commencer la phase de recherche et de négociation. Soit directement en traitant avec chaque banque, soit en faisant appel à un courtier en prêt immobilier.

Le HCSF se réunira à nouveau en juin pour mesurer l’efficacité de ces mesures et leur respect par les banques avant d’éventuellement les modifier à nouveau si la situation le nécessite. Cela signifie que vous avez au moins 6 mois pour profiter de ces conditions plus favorables qu’en 2020 pour faire une demande de prêt immobilier pour 2021.